¿Cuánto necesito de prima para comprar casa en Costa Rica?

Para comprar casa con crédito en Costa Rica normalmente necesitás una prima de entre el 5% y el 20% del precio, según el banco, la moneda y el programa. Pero la prima no es todo el ahorro: a eso sumale los gastos de cierre, que con crédito rondan el 4,5% a 5% del precio. En una casa de ₡75 millones, eso significa tener ahorrados entre ₡7 y ₡19 millones, dependiendo del porcentaje que financie tu entidad. Aquí te mostramos cómo hacer la cuenta y qué opciones existen si casi no tenés prima.

Qué es la prima y quién la define

La prima es la parte del precio que el banco no te presta y que pagás con tus propios recursos. La define el porcentaje de financiamiento de la entidad, que se aplica sobre el menor valor entre el precio de compra y el avalúo. Algunas referencias de 2026:

El Banco de Costa Rica anunció financiamiento de hasta 95% en colones y hasta 85% en dólares.
Bancos privados como BAC publican financiamiento de hasta 90% para compra de vivienda.
El Banco Popular, con sus programas FAVI y FEVI, ofrece financiamiento de hasta el 100% para quienes califican, usando avales para cubrir la parte que normalmente sería prima.

Que un banco "financie hasta" un porcentaje no significa que te lo aprueben a vos: depende de tu ingreso, tu historial en el CIC de SUGEF y el avalúo.

La fórmula del ahorro real

Ahorro necesario = prima + gastos de cierre + un colchón para mudanza y arreglos

Los gastos de cierre incluyen tu parte del traspaso y los timbres, el notario de la compraventa, y los costos de la hipoteca (notario, timbres, avalúo y comisión de formalización). Los explicamos uno por uno en gastos de cierre al comprar casa.

Ejemplo: casa de ₡75 millones

Supongamos una casa de ₡75.000.000 en Alajuela, con un avalúo igual al precio, gastos de cierre de unos ₡3,5 millones (alrededor de 4,7%) y un crédito a 30 años con una tasa de ejemplo de 8% anual (las tasas reales cambian por entidad y plazo, y no incluyen seguros):

Financiamiento	Prima	Gastos de cierre (aprox.)	Ahorro total necesario	Préstamo	Cuota mensual aprox. sin seguros
95%	₡3.750.000	₡3.500.000	₡7.250.000	₡71.250.000	₡522.800
90%	₡7.500.000	₡3.500.000	₡11.000.000	₡67.500.000	₡495.300
80%	₡15.000.000	₡3.500.000	₡18.500.000	₡60.000.000	₡440.300

Dos conclusiones: primero, aun con 95% de financiamiento necesitás más de ₡7 millones ahorrados por los gastos de cierre. Segundo, cada punto de prima que ponés baja la cuota durante 30 años: entre financiar 95% y 80% hay unos ₡82.500 al mes de diferencia en este ejemplo.

¿Y si el avalúo sale más bajo?

Si pagás ₡75 millones pero el perito del banco valora la casa en ₡70 millones, el 90% se calcula sobre ₡70 millones: te prestan ₡63 millones y la prima sube a ₡12 millones. Por eso conviene negociar en la opción de compra qué pasa si el avalúo no alcanza.

Opciones si tenés poca o ninguna prima

Programas con financiamiento de hasta 100%, como los del Banco Popular con aval. Revisá bien la tasa, el costo del aval y el plazo.
Bono de vivienda: si tu ingreso familiar es de hasta ₡1.940.076 al mes, el BANHVI tiene modalidades como el bono prima, donde el subsidio cubre la prima de un crédito. Mirá quién califica en bono familiar de vivienda.
Negociar con el vendedor que asuma una parte mayor de los gastos de traspaso, o que la entrega se haga en un plazo que te permita completar el ahorro.
Buscar un precio más bajo: una casa de ₡65 millones en vez de ₡75 millones te baja la prima y los gastos en proporción.

Un cuidado: evitá pagar la prima con un préstamo personal o con tarjetas. Esa deuda suma a tu nivel de endeudamiento, puede hacer que el banco te niegue la hipoteca y encarece mucho la compra.

Cómo juntar la prima más rápido

Definí la meta completa (prima + cierre + colchón), no solo la prima.
Separá el ahorro en una cuenta o un certificado a plazo aparte, en la misma moneda en que vas a pagar.
Automatizá un monto fijo el día de pago, aunque sea pequeño.
Usá ingresos extraordinarios como el aguinaldo o el salario escolar para acelerar.
Ordená tu historial crediticio mientras ahorrás: pagar a tiempo mejora tus opciones de financiamiento.

Checklist antes de hablar con el banco

Precio objetivo y porcentaje de financiamiento de al menos dos entidades.
Ahorro disponible para prima y gastos de cierre, por separado.
Cuota estimada incluyendo seguros.
Plan B si el avalúo sale bajo.
Revisión de si calificás para bono o programas de 100%.

Para ver qué precio de casa te alcanza según tu ingreso y tu ahorro, probá la calculadora ¿Qué puedo comprar?. Recordá restar primero los gastos de cierre de lo que tenés ahorrado.

Las cifras son ilustrativas: la tasa del ejemplo no corresponde a una oferta específica y los porcentajes de financiamiento dependen de cada entidad y de tu perfil. Esta guía no sustituye la asesoría de tu entidad financiera ni de un notario.