¿Alquilar o comprar casa en Costa Rica? Hacé la cuenta

¿Conviene más alquilar o comprar casa en Costa Rica? Depende de tres números: cuánto pagarías de alquiler por una casa parecida, la tasa de interés de tu crédito y cuántos años pensás quedarte. Comparar la cuota del banco con el alquiler no alcanza: hay que sumar lo que no se recupera en cada opción (intereses, impuestos, seguros, mantenimiento, gastos de cierre) y compararlo con lo que pagarías de alquiler. En esta guía hacemos la cuenta completa a 5 y a 10 años, con un ejemplo en colones.

La idea clave: comparar costos que no se recuperan

Cuando alquilás, todo el alquiler es gasto. Cuando comprás, una parte de la cuota es amortización: dinero que baja tu deuda y que recuperás al vender. Por eso no es justo decir “la cuota y el alquiler son casi iguales, entonces compro”. Lo que hay que comparar es:

• Si alquilás: el alquiler de todos los años.
• Si comprás: intereses del crédito + impuesto de bienes inmuebles + seguros + mantenimiento + gastos de cierre + lo que dejás de ganar con la prima (costo de oportunidad) − lo que suba el valor de la casa (plusvalía).

El punto de partida en setiembre de 2026

El contexto de tasas ayuda a entender el ejemplo. La Tasa Básica Pasiva del BCCR ronda el 3,6% y el Banco Central bajó su Tasa de Política Monetaria a 3,0% en julio de 2026. Aun así, los créditos no bajaron al mismo ritmo: según datos del BCCR publicados por El Financiero, la tasa promedio de los préstamos de vivienda en colones fue de 7,8% en mayo de 2026, y algunos bancos anuncian tasas fijas en colones desde un 8%. Para el ejemplo usamos 8% fijo.

Del lado del alquiler, la inflación está en terreno negativo en 2026. Como la Ley 7527 limita los aumentos de alquileres en colones a la inflación, hoy los ajustes son mínimos o nulos. Para una proyección de 10 años suponemos un aumento promedio de 2% anual, cerca del rango meta del Banco Central.

Ejemplo: casa de ₡110 millones en Heredia

Supuestos (todos son ilustrativos; cambialos por tus números):

• Precio de la casa: ₡110.000.000. Una casa parecida se alquila en ₡500.000 al mes.
• Prima de 10%: ₡11.000.000. Gastos de cierre de comprador: cerca de 5%, ₡5.500.000 (comisión de formalización del banco, tu parte del traspaso, timbres, notario, avalúo).
• Crédito de ₡99.000.000 a 30 años con tasa fija de 8%: cuota de unos ₡726.000, más ₡40.000 de seguros al mes.
• Impuesto de bienes inmuebles: 0,25% anual sobre el valor registrado, ₡275.000 al año. Mantenimiento: 1% del valor al año.
• Si alquilás, la prima y los gastos de cierre quedan invertidos a un 3,5% anual.

Concepto	A 5 años	A 10 años
Alquilar: alquiler pagado	₡31,2 millones	₡65,7 millones
Comprar: intereses del crédito	₡38,7 millones	₡75,0 millones
Comprar: bienes inmuebles + seguros	₡3,8 millones	₡7,6 millones
Comprar: mantenimiento	₡5,5 millones	₡11,0 millones
Comprar: gastos de cierre	₡5,5 millones	₡5,5 millones
Comprar: costo de oportunidad de la prima	₡3,1 millones	₡6,8 millones
Comprar, sin plusvalía	₡56,6 millones	₡105,8 millones
Comprar, con plusvalía de 2% anual	₡45,1 millones	₡81,8 millones

En este ejemplo, alquilar sale más barato en ambos plazos. La razón principal: el alquiler equivale a un 5,5% anual del precio de la casa, mientras el crédito cuesta 8%. En los primeros años, casi toda la cuota se va en intereses (a los 5 años habrías amortizado solo unos ₡4,9 millones).

¿Cuándo empata?

Con plusvalía de 2% y a 10 años, la compra empata si una casa equivalente se alquila en unos ₡620.000 al mes. Si consiguieras una tasa de 7%, el empate baja a unos ₡545.000. Moraleja: pequeñas diferencias de tasa y de alquiler cambian por completo la respuesta.

Lo que la tabla no muestra

• La tasa fija se acaba. Muchos créditos en colones tienen tasa fija por 2 a 8 años y después pasan a variable. Tu cuota puede subir o bajar. Leé qué pasa cuando se acaba la tasa fija.
• Vender también cuesta. Si vendés a los 5 años, sumá tu parte del traspaso, timbres y notario (y comisión, si usás corredor).
• Ahorro forzado. La cuota obliga a ahorrar vía amortización. Si alquilás, el ahorro depende de tu disciplina para invertir la diferencia.
• Estabilidad. La Ley 7527 da al inquilino un plazo mínimo de 3 años, pero tener casa propia elimina el riesgo de mudarte cuando el dueño no renueva.
• Bono de vivienda. Si calificás al bono familiar de vivienda, la cuenta cambia mucho a favor de comprar.
• Moneda. Un crédito en dólares con ingresos en colones agrega riesgo cambiario, aunque la tasa se vea más baja.

Cómo hacer tu propia cuenta, paso a paso

1. Buscá el alquiler real de casas parecidas en tu cantón (mismo tamaño, parqueo, zona). Revisá anuncios de propiedades en tu zona.
2. Calculá tu rendimiento de alquiler: alquiler anual ÷ precio. Si da mucho menos que la tasa del crédito, alquilar suele ganar en plazos cortos.
3. Pedí una precalificación con la tasa, el periodo fijo y la comisión reales. Usá la herramienta cuánto puedo pagar para estimar tu cuota.
4. Sumá los gastos de cierre y la prima. Si no los tenés sin vaciar tu fondo de emergencia, todavía no es momento. Mirá cuánto necesitás de prima.
5. Definí tu horizonte: si pensás quedarte menos de 5 años, comprar rara vez compensa los costos de entrada y salida.
6. Hacé dos escenarios de plusvalía (0% y 2%). No des por segura una valorización alta.

Comprar no es siempre mejor, y alquilar no es “tirar la plata”: es pagar por flexibilidad. La decisión correcta es la que resiste tus números, no la del vecino. Si querés empezar por el presupuesto, probá la calculadora ¿Qué puedo comprar? de MiJome.

El ejemplo usa supuestos simplificados con fines educativos. Tasas, comisiones y seguros varían entre entidades y cambian con el tiempo; esta guía no sustituye la asesoría de tu banco, un asesor financiero o un contador.